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可能是水逆终于结束了,秋水的工作恢复了正常。
新一天的工作日。
刚上班,还没来得及开电脑,叶允就火急火燎找了过来。
“妹妹,你终于来了!”叶允语速飞快。
“赶紧的,查一下,咱们行现在结构性存款价格多少,恒通的钱今天要进来。”
恒通转入的资金准备购买结构性存款,这是正常操作。
所谓结构性存款,并不是简单的存款,同样也不是理财。
结构性存款,是存款基础上嵌入了金融衍生工具,例如期权、期货等的一种金融产品,收益和嵌入的金融衍生品挂钩。
购买结构性存款后,到期之前,不能提前支取,也不能转让。
理论上来说,结构性存款只能保证本金,利息得随行就市,根据投资的金融衍生品价格波动决定,但是银行为了吸引客户,会根据投资的历史收益,给客户承诺一个固定的利率。
央行公布的一年定期存款利率为1.75%,而行内结构性存款的利率,近一年都在3.5%以上。
“好的,我马上查。”听见这话,秋水瞬间急了,手指飞舞登录系统,查看报价。
每天早上九点,C银行内部网站,会更新当天各种理财、存款、特殊金融工具的盈亏平衡点和推荐报价。
给客户的利率低于推荐报价,无需审批;高于推荐报价,低于成本报价,经审批后起息;若遇见特别想合作的超大型企业,利息超过盈亏平衡点,经总行批准,可亏损揽存,但这种情况,基本不存在。
“今天价格出来了,1000万以上推荐报价3.8%。”秋水兴奋地报价。
这个价格在市场上很有竞争力了。
“3.8%?”叶允摸了摸下巴,没有说话,皱眉思索。
叶允的反应出乎秋水意料,慢慢站起来,也不说话,等待叶允的思考结果。
过来好一阵,叶允好似下定了决定,不再犹豫。
“恒通在Y银行的理财价格是3.9%,咱们这个价格没有优势,最高能给他们多少利率?”
秋水诧异的望着叶允,对方表情严肃,丝毫看不出开玩笑的意味。
“盈亏平衡点是4.0%,行领导批准后,可以手工维护,调高利率,不过这个批准基本不可能通过。”
“明白,这样,你马上提申请,给恒通报价3.95%,我去和行领导沟通,你先报一个亿的头寸。”叶允拍板。
“行,我现在先把头寸报了。”
既然叶允已经做好了决定,秋水能做的就是尽全力配合业务落地。
上报头寸,是资金进出的前提。
银行每天都会对第二天的进款和出款进行预测估计,从而保持资金出入的相对平衡。
为了做好这项工作,客户经理需要及时和客户沟通,及时掌握客户在自家银行资金的使用计划,并提前一天通过系统向相关部门上报头寸。
自然不是每一家公司都那么配合,现代科技高速发展,财务通过网银一键转账,操作便捷,有公司一声不吭将钱转走,直到客户经理收到系统通知才知道钱已经不在账上,也有公司突然转入一笔存款,遇见这些情况也没其他办法,只能赶紧补报头寸。
转入资金需要在上午10点前补报头寸,转出资金需要在下午4点之前补报头寸,同样,在这个时间点内,也可以取消已经上报过的头寸。
如果运气不好,超过可以补报头寸的时间,那么就只能认罚。
转入资金还好,存款收益好歹能补个亏空,转出就真只能哭了。
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