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第185章（第1页）

收下定金之后，下一步就是等买家开具收入证明和银行流水，再由中介牵线叫上买卖双方去银行面签。

时间还早，杨桢便决定回门店再奋斗一把，权微将他送到公司之后，自己开车先回家了。

事实证明杨桢这个决定是英明的，因为他刚到店里没多久，微信上就收到了银行的反馈，在本次房贷之前，郑大姐还有一笔2014年申请的、为期5年、金额25万的民间借贷还没还清，因此她的购房申请被驳回了。

接到这个消息的郑大姐懵得晕头转向，在电话里跟杨桢嚷嚷：&ldo;25万？怎么可能？俺从来没见过那么多钱，几个零都数不清楚，还借呢。&rdo;

杨桢看这大姐朴实节约的性格，也不像是能欠下25万的作风，他安抚道：&ldo;大姐您冷静一点，您要是真的没借过这笔钱，那就是误会，误会肯定是能查的清的。&rdo;

郑大姐&ldo;哎&rdo;了一声，听起来慌而崩溃：&ldo;你叫俺怎么冷静嘛？没头没脑地多了那么大一笔债，俺们家最多最多的一回，就是问亲戚借了2万块钱装修老家的房子，可那也是给的现金打的欠条啊，跟银行有个锤子关系哟？天老爷，你把那银行的电话给俺，俺自己问问去！&rdo;

杨桢可不敢给她，他办按揭的这个银行职员，还是公司给分配的重点保护资源。

目前银行发放贷款的门槛是申请人得有固定工作，但有相当一部分人都开不出来，因此假的工作证明一抓一大把，这里就需要银行睁一只眼闭一只眼了。

这种操作模式有点像2007美国推行次贷，但会不会因此衍生楼市泡沫的破灭危机就不得而知了。

郑大姐要是恼了，最坏的情况是她不买房子，但核贷的人要是被惹毛了，就得有一批人跟房子失之交臂。

杨桢晓之以理地说了半天，这火爆的大姐才安分下来，开始思考她2014年到底干过什么。

&ldo;俺真没借过那么多钱，&rdo;良久之后郑大姐异常坚决地说，&ldo;俺可以发誓，那绝对不是俺借的。&rdo;

杨桢引导说：&ldo;那您的家人呢？也有可能拿您的身份证去贷款？&rdo;

&ldo;不可能，俺们家那口子老实得很，再说他借钱也没……等等，你让俺想想，身份证……2014年……身份证……&rdo;

郑大姐像和尚念经一样重复了这几个词好几遍，接着忽然说：&ldo;俺想起来了！俺男人有个大侄儿，是做收购粮食生意的，那年问俺借了身份证，说是用俺一个什么、什么资质还是嘛的，说啥也不影响，俺、俺就借给他了。&rdo;

杨桢直觉问题就出在这里了，他一个从前没有身份证的古人都知道，这种重要的证明凭证绝对不能随便借给别人，不是不盼别人好，而是人这一生里很多资源，都只有一次享受的机会。

这个问题一出现，杨桢一边着手找解决办法，一边立刻给小蒋打了电话。

&ldo;小蒋，你去人行营业厅查一下你的征信，回头告诉我有没有什么不良记录。&rdo;

小蒋刚自我消化完&ldo;黑中介&rdo;事件连带扣在杨桢身上的黑锅，闻言奇怪地说：&ldo;查征信干嘛？我信用卡每个月都按时还了的。&rdo;

杨桢跟他说了郑大姐的突发情况，小蒋吓一跳，但还是有顾虑：&ldo;不是说征信查多了不好吗？会影响银行放贷。&rdo;

&ldo;你听谁说的？&rdo;杨桢不是第一次听见这个谬论了。

小蒋：&ldo;半度君山的售楼处里的中介说的，说是查的越多，银行就会怀疑你是不是常常要借钱，或者是信用卡办得太多，自己都搞不清楚还没还，只好不停地查征信了。&rdo;

上次杨桢刻意问过人行的个贷经理，对方告诉他，这纯属以讹传讹，他好笑道：&ldo;他说的不对，你只要自己没逾期、没欠债，信用就不会用问题。我专门问过，查几次是你的自由，网上查征信不收费，但有延迟，柜台上每个月能免费查2次，第2次开始收费，25块钱一次，人行欢迎你去给他们创收还来不及，你去查一次，稳妥一点。&rdo;

小蒋挂掉电话又去百度了一圈，发现回答的人都说没事，这才决定去查。

第122章

小蒋的信用没问题，但郑大姐面临的情况却是一团浆糊。

于是接下来的几天里，杨桢一门心思在为这事奔波，向店长取经、在各个银行之间来回跑，看起来像是问几句话的小事，但耐不住别人是真忙，有时候他一等就是半天。最后还是本地的银行小，要求没那么严格，给了这死胡同一条岔道，让贷款人去找人来做担保。

既然钱是侄子借的，那这擦屁股的纸就应该由他来出。郑大姐风风火火给侄子去了电话，鉴于她说不清这些门道，就还是杨桢在中间当传话筒。

郑大姐的侄子是个声音粗犷的打破嗓子，说话直来直去，在电话那边问：&ldo;哪么个担保法嘛？&rdo;

杨桢：&ldo;需要您提供一些资料，身份证、户口本、月收入证明和银行流水，还有在郑女士面签的时候，您本人必须在场。&rdo;

他大婶没提防过他，侄子倒也是个爽快人，就是最后一条是在是为难他，他正在新疆收棉花，十分不乐意地说：&ldo;老子忙得唾沫都是泡泡状的，哪有那个国企时间到青山去，不能委托给我叔吗？&rdo;

杨桢第一次听人这么形容特别忙，忍着笑借店长讲的疑难案例恐吓他：&ldo;不能，面签的时候担保人必须到场。这还是因为年底忙，银行没时间跟我们按部就班的走流程，简化之后的最基本条件。年中那会儿比现在麻烦几倍，担保人不仅要到场，还必须要开亲属证明，能证明你大婶真的是你大婶，而且你要是结了婚，你媳妇儿也得一起过来。&rdo;

中国人的性情是总喜欢调和，折中的。譬如你说这屋子太暗，须在这里开一个窗，大家一定不允许。但如果你主张拆掉屋顶，他们就会来调和，愿意开窗了，鲁迅先生诚不欺他。

郑大姐的侄子闻言吓了一大跳，嘀咕了一句什么杨桢没听清，但不难猜测应该是在骂银行闲，接着通话里有一阵沉默，再有声响就同意了：&ldo;过了这星期吧，我就过去，没事我挂了啊？&rdo;

杨桢连忙阻止：&ldo;等等，做担保人是有风险的，这个您事先必须了解。&rdo;

&ldo;干啥没有风险？&rdo;生意人胆子总要大些，这大侄子无所谓地说，&ldo;什么风险，你给我说一说？&rdo;

杨桢：&ldo;风险就是郑女士夫妇要是还不起房贷了，银行把他们告上法院之后还是没办法还债，那她们的债务，就得由你来还。要是他们中途因为忘记、暂时资金不足等等问题出现逾期不还款的情况，您的信用也会受影响。&rdo;

&ldo;什么信用？&rdo;对面的人不屑一顾道，&ldo;我就是有没及时还钱的历史，揣个成百上千万的存款当银行那么一晃荡，你看他们嫌不嫌弃我信用不好，行了我知道了，回头让我婶子跟你说，我忙着哪。&rdo;

说完他就挂了，郑大姐见机过来找杨桢问情况。

相比来说，小蒋的流程就要顺利得多，首先他不用坐班，其次他的房东是个自由的老司机，会面的时间基本是一拍即合，杨桢这一单顺得简直让人感动。

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