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洛非笑道:“在下恭敬不如从命,不过我这次前来还有其他一事请教。”
叶知理道:“您请讲。”
洛非道:“我之前使用的外资银行在这附近没有网点,办理跨境业务很不方便,你们银行就在我的律所楼下,一两分钟即可抵达,我可否在这里开个公司账户?”
叶知理想了想,回答:“我可以为您推荐一位资深客户经理,您将公司注册信息和税号等材料交给他,通过审核后即可开户。您可以先和客户经理见一面,二位直接来谈比较好。”
洛非微微一笑,躬身道:“那就麻烦叶先生了。”
叶知理道:“不麻烦。”伸手去口袋掏名片夹,翻找訾衍的名片。
洛非盯着叶知理胸前的工牌看了几秒,若有所思地:“反洗钱专员,银行还有这个职位?”
叶知理点点头:“有的,跨国银行基本都有,不过我们一般不直接面对客户。”
“哦?”洛非眯起眼,颇有兴趣地,“叶先生是专门侦查洗钱行为的吗,洗钱还可以通过银行来进行?”
叶知理边翻看名片夹边道:“洗钱活动往往涉及一系复杂交易,几乎可以通过任何媒介、金融机构或企业来完成,银行当然也是其中的一环。”抽出一张名片递过去。
洛非伸手接过,谦虚道:“受教了。”
送走洛律师,叶知理再次回到办公桌前,打开锁定的电脑。
近年来电子资金转账的验证流程已经强化了不少,很多交易监控软件建立了复杂的算法来进行检测,发现利用电子转账系统进行可疑交易时会自动触发警报,但任何系统都无法保证万无一失,因此人工审查流程仍旧重要。
叶知理抿着下唇,身体微微前倾,屏幕上一笔款项显然吸引了他的注意。该账户代表外国客户接受了一大笔转入资金,但是业务理由并不充分,资金活动缺乏合理的解释。
他食指微动点击鼠标,调取出该账户过去三个月的资金往来记录,一条一条仔细比对。逐一检查后,并没有发现与之相似的历史交易,收支与客户从事的业务亦没有明显关联。
叶知理摸摸下巴,略微蹙起眉。
的确有些反常,但也没有什么确定性的证据表明来源非法,姑且先将这笔转账拦截下来,稍后再作深入的分析。
“知理,马上就要开会了”,訾衍的声音从身后传来,“再不去会议室可要迟到哦。”
“啊?”叶知理正对着电脑看得入神,匆忙扫一眼桌上的台历,果然下午有一个关于新产品的沟通说明会。他匆匆忙忙立起身,随手抓过笔记本,快步朝訾衍的方向走去。
一同进入会议室,里面已经坐了不少人,客户经理、法务、财务、合同部的人几乎都在。二人在前排落了座,头顶灯光渐暗,前方投影亮起。
产品经理拿着话筒上台,环视一圈会场,对下个月即将推出的一款儿童账户做出细致的介绍,各种数据在他身后逐一展示:“这款产品旨在覆盖更大的客户群,提供更丰富、更多样的金融工具,为存在儿童金融需求的客户或家庭提供可能性。这款产品在欧洲大部分国家已经上线多年,客户反响非常好,但引入国内尚属首次。为了适应国内的新环境,产品部门对细节做出一些微调,以求贴近本土化需求。”
訾衍边听边频频点头,小声道:“有竞争力,预期利润看起来也不错。”
叶知理打开笔记本,手握钢笔,不置可否。
产品经理介绍完毕,对着台下道:“诸位有什么疑问,现在可以提出。”
台下有人举手:“请问这款产品的薪酬奖励也是以佣金为基础的吗?”
产品经理点点头,表示肯定。
又有人问:“至少要拉来多少资产数额?”
“我们能够通过儿童账户为客户整个家庭进行财产规划吗?”
“保密机制是怎样的?”
台上的人一一作出解答。
会场内热烈的讨论声如海涛,翻涌一阵,渐渐归于平静。产品经理对着话筒道:“是否还有其他问题?如果没有的话……”
一只手缓缓从底下举起手。
产品经理推了推眼镜,看清台下何人,玩笑道:“贵人语迟,原来是叶专员,请讲。”
叶知理脸上没什么表情,也没有笑容,更没有被周遭热情感染丝毫,语气平静地发问:“这款产品,一定要在我们银行上线吗?”
此话一出,会议室内的气温瞬间降低到冰点。
众人屏息,足以听到咔嚓咔嚓的结冰声。
訾衍正端着水杯喝水,听到这句话差点没被呛死,边咳嗽边瞪一个眼神过去:“你瞎说什么呢?”
叶知理仿佛完全没有感受到室内凝固的空气,开口道:“从你的介绍来看,这款产品存在不小的金融隐患,之前在国内又没有先例,也就是说我行没有相对应的抗风险措施。”
台上的产品经理面子有些挂不住,但保持着专业的水准和风度站在那里。
叶知理语气平静:“这款产品虽然名称中含有儿童二字,但复杂程度却相当高,如何核实客户,也就是儿童的真实身份?该产品能否在儿童间、儿童与成人间转让?是否允许在短时间内进行大量交易,是否允许客户,也就是儿童享有较高的匿名等级,儿童通过该账户进行交易或支付时,我行的监控机制是怎样的?别忘了,银行提供的金融服务越多,洗钱的潜在风险就越大,这种账户类型可能为潜在犯罪分子提供用来隐匿非法所得的途径。”
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